10月27日，“第二届普惠金融CRO全球峰会”在北京中国大饭店召开，此次峰会由融360主办，来自银行、证券、基金、互联网金融领域的专家齐聚一堂，共话当今互联网金融发展与未来。

融360联合创始人兼CEO叶大清、陆金所联席董事长兼CEO计葵生、前世界银行首席技术官胡本立、恒丰银行首席风险官俞勇、商汤联合创始人汤晓鸥、著名财经评论家江南愤青等出席峰会并发表讲话。团贷网数据中心总监黄浩然等出席了此次会议。

如何利用金融科技促进普惠金融的发展、如何监管互联网金融中出现的新问题及互联网金融数据隐私安全是本次峰会的关注重点。峰会以上午主会场演讲和下午分会场讨论的形式通过充分的交流碰撞、经验分享，探讨出中国互联网金融机构的有效风险管理路径，以期推进整个普惠金融的长远发展。

不知从何时起，大数据被频繁应用到各行各业的市场拓展中。而对于互金公司来说，言必称大数据似乎也成为了一种潮流。正如财经评论家陈宇（江南愤青）所提到的，在手机借贷中“为什么能够在一分钟之内实现放贷？数据哪里来？数据的成本到底有多少？数据分析有效性有多强？”


对于互联网金融企业来讲，恒昌首席战略官翟南宾表示: 其核心竞争力就是做好风险定价，本质上即是怎样识别客户的风险，给它什么样的利率和收费，这对风控提出了高要求。随着各项政策的出台，互金公司从粗放、野蛮的生长到逐渐进入精细化的管理阶段。很显然，这样的转变必然带来流量和用户的减少。因此，如何获得更多的用户并在其中筛选出优质用户，对平台来讲就显得尤为关键。这就要求平台能获取更多的用户信息，从人们生活的轨迹中发掘有信贷价值的数据，依此进行风险管理，数据最好能体现出用户的包括社交、征信、消费、兴趣等。然而正如叶天赐提到的，“相较于美国，中国的用户更多、维度更广，所以中国有一群人完全跟美国不一样，是没有征信覆盖的。”


在这种情况下，用大数据进行风控的必要性就不言而喻。从传统风控来看，其主要有三大核心：反欺诈、还款意愿、还款能力。而引入大数据后，则是通过多种渠道获取数据，显然这种形式中最主要的便是数据。

然而现实情况却有点尴尬，首先对互金公司来讲，他们服务的人群有限，获取的信息并不能形成海量数据，而国内拥有成体量数据的公司只有寥寥几家，且各个公司间壁垒明显，“数据孤岛”情况很显著。财经评论家陈宇（江南愤青）在论坛上也多次提到，类似腾讯这些互联网巨头，因为自身有数据源，风控会比较好做，然而“作为纯粹的第三方机构，获得大量的数据本身成本也很高，又没有基数，又没有积累”，所以会缺少一定的核心竞争力。


其次从大层面上看，我国的征信体系并不完善，金融体系也不够成熟，数据质量难以保证，而各个企业获取的数据也参差不齐，除去一些互联网巨头外，真正有价值的信息很少。鉴于这样的现实情况，加强和其他公司的合作，互惠互利，积极打破“数据孤岛”的格局，改变自有数据单一的局面才能赢取发展。在数据上制胜，并用其获得更多的优质用户是今后互金企业突破的关键点。


当前互联网领域内，大数据的热度急速上升，然而由于风控以人为主，想要大数据化难度很大，但是随着多种因素的影响，未来大数据风控必将成为下一个蓝海市场。


除了互联网金融的大数据风控，互联网金融时代的数据安全和用户信息隐私保护问题也是会议中讨论的重点话题。而团贷网作为新三板挂牌互联网金融平台之一，用户数据是最宝贵的财产，如果发生数据泄露，对于公司来说将是灾难性的。中央领导针对保障数据安全工作对互联网企业做出过系列重要批示，明确要从国家和行业、企业层面制定规范的数据安全防护措施，行成法规性的安全防护机制和体系。

那么团贷网作为一个互联网综合金融平台，是如何降低风险保护用户的数据安全的呢？


团贷网数据中心总监黄浩然说：“作为一家百亿级的互联网金融企业，数据及隐私安全一直是团贷网的立足之本。平台采用三位一体的安全体系，从终端、传输和存储三方面保障用户的数据和隐私安全，同时与知名安全厂商合作，达到银行级别的安全水平。因此平台也获得国家信息安全等级保护三级认证。”


黄浩然还表示：“会议到场几位数据专家，在数据建模领域做了经验分享。我很认同其中一个观点：有效的模型，需要建立在对数据的充分理解上，死板地套用理论方法无法使预测结果更精准，模型需要参照数据表现和最新结果进行快速优化。在这点上，我们的建模团队非常灵活，实现了模型动态调优。根据测试和真实数据结果进行快速反应，保证了模型的及时有效性。”


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